Blogue

Pointe de tarte

 

 

 

Lorsque vous créez votre budget personnel ou familial, l’objectif principal est de vérifier si vos revenus sont suffisants pour supporter vos dépenses. Évidemment, des objectifs connexes peuvent s’y rattacher, tels que concocter un projet (voyages, enfants), préparer sa retraite, rembourser ses dettes, etc.

Cependant, la question demeure, comment dois-je monter ce budget? On ne parle pas des outils, mais bien de la philosophie qui sera utilisée pour implanter et effectuer le suivi de ce budget.

Dans cet article, on va discuter du budget calculé mensuellement et du budget calculé annuellement. Dans les deux cas, les données seront saisies mensuellement.

Voyons notre budget sous deux angles : un budget mensuel fait évidemment référence à la distribution détaillée des montants par mois dans le but d’effectuer un suivi mensuel. Un budget annuel fait référence à la totalisation de nos revenus et dépenses sur une base annuelle dans le but d’effectuer un suivi mensuel ou annuel.

Je m’explique, voici un graphique qui présente les dépenses détaillées sur une base mensuelle (série 1) et sur une base annuelle (série 2) :
Read more

tax-468440_640

 

Avant de débuter l’utilisation de votre nouveau logiciel de finance personnelle ou de budget, vous devez être prêt à le faire. Il n’y a rien de plus frustrant et décourageant d’être devant un logiciel et de ne pas savoir par où commencer. Très souvent les premiers pas sont les plus importants et les plus rassurants. Voici 10 actions à prendre avant de commencer à utiliser votre logiciel de finance personnelle:

1 – Faites une liste de tous les comptes bancaires que vous utilisez régulièrement

 

 

  • Quel est le solde de chacun de ces comptes?
  • Utilisez-vous une carte de débit pour ce compte (important lors de la conciliation)?
  • Effectuez-vous des transferts vers d’autres comptes?
  • Est-ce que ce compte génère des intérêts (revenue)?

2- Identifier vos cartes de crédit

 

  • Quel est le solde de ces cartes au moment d’implanter le logiciel?
  • Quelle est la fréquence de paiement de ces cartes et la date maximum de ce paiement?
  • Est-ce que je rembourse un montant précis chaque mois, le minimum ou la balance?
  • Quelle est la limite de crédit?
  • Quel est mon taux d’intérêt si je ne paie pas le solde chaque mois (dépenses supplémentaires)?

3 – Identifier toutes vos sources de revenus

 

  • Avoir une liste de vos revenus
    • Revenus fixes (rémunération)
    • Revenus variables (bonus, dividendes, etc.)
  • Identifier la fréquence de réception de ses revenus
  • Identifier les montants et la fréquence de réception de ces revenus
  • Identifier dans l compte bancaire dans lequel ces revenus sont déposés
  • Identifier les variabilités de ces revenus, changement de salaire, travail en heures supplémentaires, etc.

4 – Identifier toutes vos dépenses fixes

 

  • Avoir une liste de vos dépenses fixes, comme l’hypothèque, paiement de voitures, assurances, etc.
  • Connaître les montants à payer et les fréquences de ces paiements
  • Quels comptes de banque ou cartes de crédit sont utilisés pour payer ces dépenses fixes?

Read more

Catégorie de dépenses

Plusieurs Canadiens traînent un endettement élevé, ce qui laisse donc supposer qu’ils dépensent davantage pour certains postes budgétaires. Cette situation les empêche d’utiliser ces données – les montants réellement dépensés – pour construire un budget. Comment faire, alors, pour prévoir raisonnablement les dollars à allouer à chaque catégorie ?

Il n’y a malheureusement aucune règle universelle qui dicte combien dépenser pour chaque catégorie du budget. N’est-ce pas logique ? Après tout, il n’y a pas deux familles identiques. L’importance des dépenses varie souvent en fonction des revenus gagnés. Les coûts varient aussi en fonction de la région habitée et du mode de vie recherché.  Read more

weights-817635_640

Je lisais récemment un article du blogue PT Money qui disait que seulement 10 à 15 % des gens  ayant acheté un logiciel de finance personnel l’utilisaient régulièrement. Assez surprenant comme statistiques même si je ne suis pas totalement surpris.

C’est comme les abonnements au gym, au début tous les efforts sont mis pour y aller, participer au maximum, avoir un coach, etc. Et après quelques mois, les visites au gym s’estompent et on doit se motiver de nouveau pour reprendre le collier.

Cette comparaison, en termes d’effort et de motivation, peut très bien se transmettre à l’utilisation du logiciel de finance personnel.

Comment expliquer ce phénomène? Habituellement pour une grande partie des acheteurs de logiciel de finance personnelle, il y a un facteur qui les a motivés à effectuer cet achat au départ. Problème de crédit, disponibilité d’argent, achat d’une maison, la venue d’un enfant, planification de retraite, etc.

Cette motivation est importante à considérer lors de l’achat et souvent les logiciels vous permettent d’organiser vos idées et évidemment dans le cas d’un logiciel de finance personnel, organiser vos finances et votre budget.

Read more

trouser-pockets-1439412_1920-2

Des influenceurs vous en rencontrez tous les jours, vous vivez probablement avec certains d’entre eux. Vos enfants, votre conjoint (te) sont les premiers et les plus efficaces des influenceurs. Je veux la dernière console vidéo ; il y a de nouvelles poupées « Monster High » au magasin ; chéri pourquoi on ne refait pas la cuisine ; un voyage à Varadero pendant les fêtes ça ferait du bien; le nouvel iPhone vient de sortir le mien à deux ans, j’ai le goût de changer. J’imagine que vous vous reconnaissez dans ces affirmations. C’est la nature humaine de toujours en vouloir plus.

Des influenceurs en dehors de la maison, il y en a aussi plusieurs. Amis, vendeur de tout acabit, votre banquier, agent d’assurance. Venez souper avec nous sur la terrasse de Chez Boulay pour fêter la venue du printemps ; vous devriez acheter une cravate avec cette chemise, cela vous ferait très bien ; vous devriez prendre un REER dans notre banque ils sont très avantageux ; vous devriez avoir une assurance invalidité plus élevée, vous ne voulez pas laisser vos enfants dans le trouble ; etc.

Certaines de ces dépenses peuvent être budgétées, un voyage, une sortie entre amis ou les cadeaux pour les enfants. Les influencent qui font mal à son budget sont celles qui sont imprévues et effectuées sur un coup de tête.

Read more

apercu-01

Je publie de nouveau un article paru en 2012 sur la conciliation bancaire, car j’ai encore beaucoup de questions à ce sujet.

Il est important de noter que Budget Express ne se connecte pas directement sur votre compte bancaire, personnellement je préfère concilier moi même mes données que de donner accès à mon compte de banque à une compagnie inconnue. 

Voici l’article:

Il est possible de vérifier vos opérations prévues dans Budget Express en les comparant à celles de votre relevé bancaire et de faire les corrections de façon manuelle. Cependant, il existe une façon de faire encore plus rapide : la conciliation bancaire.

Cette option de Budget Express permet d’importer vos transactions réalisées à partir d’un fichier fourni par votre institution bancaire.

Read more

financial-stress

Malgré tous nos efforts pour garder le cap sur notre budget, plein d’imprévues peuvent survenir qui ont comme conséquence un dépassement de notre budget.

Surtout il ne faut pas paniquer et faire semblant que le dépassement disparaîtra par magie.

Un dépassement budgétaire nous suit pendant plusieurs mois si on ne fait rien pour le corriger.

Évidemment il est fortement recommandé de budgéter un poste pour les imprévus. Cependant un dépassement budgétaire n’est pas nécessairement dû à un imprévu (maladie, perte d’emploi, etc.). La montée du prix des denrées, de l’essence, des coûts de rentrée à l’école, une sortie bien arrosée ou tout simplement une mauvaise prévision budgétaire peut malheureusement faire exploser votre budget.

La 1re règle est de reconnaître qu’il y a bel et bien un dépassement budgétaire, pour ce faire un suivi rigoureux de nos finances est nécessaire.

La 2e chose à faire lorsqu’un dépassement survient est d’en trouver la cause. Lorsque la cause peut facilement être réparée, telle qu’un achat imprévu qui peut être retourné, tant mieux la solution est simple.




Read more

Voyage

La notion de budget est très simple, revenue moins dépenses, en espérant que le résultat est positif.

La notion est simple, mais effectuer la tâche peut être plus ardu. Un budget est un outil qui vous donne un aperçu (snapshot) de votre vie quotidienne.

Un budget est très personnel et les raisons d’en tenir un à jour aussi est très personnelles, il n’y a pas de recette universelle pour le détail contenu dans celui-ci. Il est important de trouver sa méthode pour que cette tâche ne soit pas abandonnée en cours de route. On doit incorporer son budget dans son quotidien et non comme une tâche désagréable à effectuer chaque fin de mois.

Attention de ne pas effectuer un budget dépressif en restreignant ses dépenses aux choses quotidiennes, mettez un peu de rêve dans votre budget. Rattacher son budget à un plan précis diminue le risque de laisser tomber en cours de route.
Garder son budget simple, pas besoin d’être gradué en actuariat pour comprendre votre budget. Même si certains mois, le résultat est négatif, il est impératif de continuer son budget, c’est de cette façon que le retour à l’encre noir pourra survenir, surveiller de plus près ces dépenses ou tenter d’avoir des revenus supplémentaires.




Read more

2448-1-millionaire-mind-secrets
 

Êtes-vous inspiré par votre personnalité « argent » lorsque vous montez votre budget :

Le type martyre de l’argent, vous préféreriez vivre discrètement dans le luxe, mais vous croyez que l’argent est la racine du mal et vous devez vous punir en achetant des céréales de la marque maison et en demeurant à la maison le samedi soir. Vous vous sentez fantastique d’être avare, mais vous vous laissez aller à l’occasion en vous achetant quelques choses de ridiculement dispendieuses lorsque vous n’êtes plus capable de vous priver.

Le type hippie, vous croyez qu’en vous offrant au monde et en devenant réceptif aux abondances de l’univers, alors la vie vous offrira son dû, man… Tout cela est très bien, mais vous dépensez une grosse partie de votre chèque de paie sur des chaussures Gucci de luxe et vous blâmez les maudits capitalistes lorsque vous êtes obligés de manger du riz et des patates le reste de la semaine jusqu’à votre prochain chèque de paie.

Read more

Faire son budget ne devrait pas être une tâche ardue. On veut simplement savoir combien on gagne, combien on dépense et combien on économise mois après mois. Pourtant, il est facile de commettre certaines erreurs qui pourraient être couteuses. Voici 5 erreurs fréquentes que les gens font en établissant leur budget.

1. Oublier de prévoir l’imprévu

Quand on fait son budget on a tendance à être très optimiste et à considérer des scénarios utopiques. Le problème est que la vie est remplie de surprises et que rares sont les mois qui ne comporteront pas de dépenses inattendues.  Read more