Pointe de tarte

 

 

 

Lorsque vous créez votre budget personnel ou familial, l’objectif principal est de vérifier si vos revenus sont suffisants pour supporter vos dépenses. Évidemment, des objectifs connexes peuvent s’y rattacher, tels que concocter un projet (voyages, enfants), préparer sa retraite, rembourser ses dettes, etc.

Cependant, la question demeure, comment dois-je monter ce budget? On ne parle pas des outils, mais bien de la philosophie qui sera utilisée pour implanter et effectuer le suivi de ce budget.

Dans cet article, on va discuter du budget calculé mensuellement et du budget calculé annuellement. Dans les deux cas, les données seront saisies mensuellement.

Voyons notre budget sous deux angles : un budget mensuel fait évidemment référence à la distribution détaillée des montants par mois dans le but d’effectuer un suivi mensuel. Un budget annuel fait référence à la totalisation de nos revenus et dépenses sur une base annuelle dans le but d’effectuer un suivi mensuel ou annuel.

Je m’explique, voici un graphique qui présente les dépenses détaillées sur une base mensuelle (série 1) et sur une base annuelle (série 2) :
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Avant de débuter l’utilisation de votre nouveau logiciel de finance personnelle ou de budget, vous devez être prêt à le faire. Il n’y a rien de plus frustrant et décourageant d’être devant un logiciel et de ne pas savoir par où commencer. Très souvent les premiers pas sont les plus importants et les plus rassurants. Voici 10 actions à prendre avant de commencer à utiliser votre logiciel de finance personnelle:

1 – Faites une liste de tous les comptes bancaires que vous utilisez régulièrement

 

 

  • Quel est le solde de chacun de ces comptes?
  • Utilisez-vous une carte de débit pour ce compte (important lors de la conciliation)?
  • Effectuez-vous des transferts vers d’autres comptes?
  • Est-ce que ce compte génère des intérêts (revenue)?

2- Identifier vos cartes de crédit

 

  • Quel est le solde de ces cartes au moment d’implanter le logiciel?
  • Quelle est la fréquence de paiement de ces cartes et la date maximum de ce paiement?
  • Est-ce que je rembourse un montant précis chaque mois, le minimum ou la balance?
  • Quelle est la limite de crédit?
  • Quel est mon taux d’intérêt si je ne paie pas le solde chaque mois (dépenses supplémentaires)?

3 – Identifier toutes vos sources de revenus

 

  • Avoir une liste de vos revenus
    • Revenus fixes (rémunération)
    • Revenus variables (bonus, dividendes, etc.)
  • Identifier la fréquence de réception de ses revenus
  • Identifier les montants et la fréquence de réception de ces revenus
  • Identifier dans l compte bancaire dans lequel ces revenus sont déposés
  • Identifier les variabilités de ces revenus, changement de salaire, travail en heures supplémentaires, etc.

4 – Identifier toutes vos dépenses fixes

 

  • Avoir une liste de vos dépenses fixes, comme l’hypothèque, paiement de voitures, assurances, etc.
  • Connaître les montants à payer et les fréquences de ces paiements
  • Quels comptes de banque ou cartes de crédit sont utilisés pour payer ces dépenses fixes?

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Catégorie de dépenses

Plusieurs Canadiens traînent un endettement élevé, ce qui laisse donc supposer qu’ils dépensent davantage pour certains postes budgétaires. Cette situation les empêche d’utiliser ces données – les montants réellement dépensés – pour construire un budget. Comment faire, alors, pour prévoir raisonnablement les dollars à allouer à chaque catégorie ?

Il n’y a malheureusement aucune règle universelle qui dicte combien dépenser pour chaque catégorie du budget. N’est-ce pas logique ? Après tout, il n’y a pas deux familles identiques. L’importance des dépenses varie souvent en fonction des revenus gagnés. Les coûts varient aussi en fonction de la région habitée et du mode de vie recherché.  Read more

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Je lisais récemment un article du blogue PT Money qui disait que seulement 10 à 15 % des gens  ayant acheté un logiciel de finance personnel l’utilisaient régulièrement. Assez surprenant comme statistiques même si je ne suis pas totalement surpris.

C’est comme les abonnements au gym, au début tous les efforts sont mis pour y aller, participer au maximum, avoir un coach, etc. Et après quelques mois, les visites au gym s’estompent et on doit se motiver de nouveau pour reprendre le collier.

Cette comparaison, en termes d’effort et de motivation, peut très bien se transmettre à l’utilisation du logiciel de finance personnel.

Comment expliquer ce phénomène? Habituellement pour une grande partie des acheteurs de logiciel de finance personnelle, il y a un facteur qui les a motivés à effectuer cet achat au départ. Problème de crédit, disponibilité d’argent, achat d’une maison, la venue d’un enfant, planification de retraite, etc.

Cette motivation est importante à considérer lors de l’achat et souvent les logiciels vous permettent d’organiser vos idées et évidemment dans le cas d’un logiciel de finance personnel, organiser vos finances et votre budget.

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Des influenceurs vous en rencontrez tous les jours, vous vivez probablement avec certains d’entre eux. Vos enfants, votre conjoint (te) sont les premiers et les plus efficaces des influenceurs. Je veux la dernière console vidéo ; il y a de nouvelles poupées « Monster High » au magasin ; chéri pourquoi on ne refait pas la cuisine ; un voyage à Varadero pendant les fêtes ça ferait du bien; le nouvel iPhone vient de sortir le mien à deux ans, j’ai le goût de changer. J’imagine que vous vous reconnaissez dans ces affirmations. C’est la nature humaine de toujours en vouloir plus.

Des influenceurs en dehors de la maison, il y en a aussi plusieurs. Amis, vendeur de tout acabit, votre banquier, agent d’assurance. Venez souper avec nous sur la terrasse de Chez Boulay pour fêter la venue du printemps ; vous devriez acheter une cravate avec cette chemise, cela vous ferait très bien ; vous devriez prendre un REER dans notre banque ils sont très avantageux ; vous devriez avoir une assurance invalidité plus élevée, vous ne voulez pas laisser vos enfants dans le trouble ; etc.

Certaines de ces dépenses peuvent être budgétées, un voyage, une sortie entre amis ou les cadeaux pour les enfants. Les influencent qui font mal à son budget sont celles qui sont imprévues et effectuées sur un coup de tête.

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